羅伯特 ‧T‧ 清崎 經濟預言與貨幣歷史

金錢歷史

富爸爸曾經說過金融海嘯的五個階段，但我個人把它細分為七個階段，每一個階段代表皆不同，請讓Arice慢慢說給你聽，在這之前我先解釋金錢自古以來的演化形式，讓大家比較有概念！

金錢演化的有四種形式：

1. 原物料金錢： 簡單說就是黃金、白銀、糧食。（中國很多時代都以糧食做交易）

2. 收據式金錢： 意思是我把黃金放進去銀行，銀行給我一張收據作為憑證，這一張憑證就代表著我存進銀行的黃金或白銀。

3. 部分儲備制的收據式金錢： 隨著越來越多人把黃金白銀存進銀行而開始用收據來做交易，銀行就發現越來越少人去提領黃金白銀。這時候銀行就可以開始偷偷印收據來做生意。

本來一張收據對等一枚金幣，因為銀行多印了一張收據，所以現在變成兩張收據對等一枚金幣，流通在外的收據越多通貨膨脹就越嚴重。

4、法定貨幣： 所謂法定貨幣就是指該國政府規定與政府往來的金錢。法定貨幣完全靠一國政府的信用來做擔保。法定貨幣最大的也是唯一的好處就是政府可以隨意印鈔票。

然而貨幣也有發展史，讓我們了解自古歷史走向。

貨幣發展歷史：

1、一個主權國家首先發行真正的金錢，例：金銀幣，或是可100%可兌換成黃金與白銀的紙幣

2、國家經濟與社會開始發展，隨著開始發展公共設施與社會福利政策，逐漸扛起經濟的重擔

3、經濟影響力開始擴大，政治影響力開始成長，提撥鉅款建立龐大軍備

4、國家發動戰爭，軍費支出再暴增

5、為了因應戰爭所須花費，政府無限量發行通貨來取代金錢，藉此竊取民眾的財富

6、貨幣供給量大增，造成通貨膨脹，財富轉移的社會現象，人民對政府發行的貨幣失去信心

7、民眾退出貨幣並投入貴重金屬或有形資產

 每個政府印製一張紙鈔並且讓它流入市面，政府就享有該張紙鈔完整的購買力，但卻會稀釋你手上的鈔票，其價值力會不斷貶值，因此物價會不斷上升

聯準會成立那天起，美元頓時變成一種單純的通貨

1817年到1924年，大多國家的貨幣政策皆採用傳統的金本位制來運作，也是就是大 多數的國家貨幣和黃金掛勾(固定的換算比例)，也就是說你的黃金儲備量有多少才可發行多少貨幣，貨幣可換成一定比例的黃金，當時美國保證各國央行可用每盎 斯35美元的價格兌換成黃金，採用金本位制的這段期間，完全沒有所謂的通貨膨脹，當然這期間還是會發生經濟成長或衰退，但整個金本位時代開始到結束期間， 國際之間的貿易一直都是零和遊戲，為什麼？因為黃金一直扮演價格均衡的角色

1971年取消金本位制後，也就是說美元不必綁著黃金儲備量，你想印多少就有多少，美元變成一種單純的通貨

就算黃金能夠自由買賣，並沒有當成貨幣使用，相反的，黃金被當作原物料在交易，為什麼？人們長期習慣使用紙幣，因此對黃金興趣缺缺，選擇完全相信紙幣

對金錢演化有些概念後，即進入本文的主軸了，金融體系的發展史：

  一、世界金融秩序的混亂：最早我們使用以物易物方式過生活，接著出現黃金、白銀等代替貨幣，但隨著經商發展，無法拿著沈甸甸的黃金到世界各地交易，於是黃金白銀憑證出現了，只要帶著憑證到銀行即可提領黃金白銀，接著1914年聯準會的掘起，將憑證化，美元掌控世界經濟大權，隨著1971年美元取消金本位 制，美元可無限印製，於是進行下一階段

二、各國政府拼命刺激消費：此階段為經濟成長期，如同當年馬政府印消費卷，刺激消費的原理一樣

 三、通貨緊縮：當恣意揮霍到一定程度，會發生通貨緊縮，於是民眾將錢存在銀行裡，捨不得花費，於是政府開始優惠房貸與存款低利息等動作，促使民眾將錢提領出來，刺激消費，通貨緊縮發生在傾向恣意揮霍的國家 。

四、 輕微通膨：截至2007止，美國國債提高至九兆美元，這是多麼大的天文數字，究如何補這個缺口呢？答案在QE3中，可看出一些端倪，政府無止盡的印紙鈔(這無疑是把民眾的錢合法偷走，將錢存在銀行只會越來越薄)，且QE3聯準會採取 「無限量」資注市場資金，以每個月印出400億美元鈔票的方式購買債券，沒有總上限，沒有到期時間，瘋狂的印鈔票，會發生什麼事呢？通膨率會大大提高，物價一直漲，人民手中的紙鈔越來越薄隨著貨幣稀釋，開啟了輕微通膨的時代，從目前年通膨率約2%可看出一些端倪，通貨膨脹發生在傾向儲蓄的國家。

 五、超通膨：何時會發生通膨，市面上有許多說法，沒人知道下一個超通膨何時來臨，德國由於戰爭，於1919年發生超通膨，戰前一雙12馬克的鞋子，戰後一雙則須要30兆馬克 ，而德國股票加權指數從88點漲到26890000000，股市實質的購買力跌掉了97%，人們忙著將紙鈔換成黃金，因此當時少許的黃金即可買下整棟大樓，此場危機對窮人造成的影響不大，因為他們在危機之前就沒什麼錢了，至於有錢人，尤其是很聰明的那一群，變得比原更加富有了，反倒是中階產級，受到的傷 害最深，在此次事件後，中產階級完全被消滅了。

 德國超通膨從1919年到1923年止，共四年期間，整體物價漲了7倍，紙幣購買力下跌了97%，足以可見超通膨的威力！

 六、金融體系崩壞：當超通膨到達某一個程度時，整個金融體系開始崩壞，民眾對政府發行的貨幣失去信心

七、回歸市場機制：民眾退出貨幣並投入貴重金屬或有形資產

目前似乎到第三階段與第四階段之間,看來全球政府會盡力維持在第四階段，何時會進入第五階段，老實說我也不知道，但ARICE想跟大家分享的是只要具備良好的財商教育，即使有災難來臨，仍能安然渡過，甚至比以前更富有！並且清楚分辦價格與價值之間的差異，畢竟價格不具任何意義，唯有價值才是一切

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