2012年10月8日 星期一

22歲的黑社會中國青年的人生感觸

母親對孩子的不放棄

何謂幸福?
獲得成功? 
賺很多錢?
盡到孝道? 
還是為社會貢獻?
請看二十二歲年青人用他親身體驗的人生告訴你,什麼是幸福!  

 



從上學到輟學,先後被十三所學校開除
我叫胡斌,來自蘭州市。曾經是一個不好好學習、愛玩遊戲、整天打打殺殺甚至打罵父母危險分子。由於從小家庭不和睦,父母經常吵架、打架,我從小就不聽話。 上四年級的時候,我曾經在學校要跳樓,折騰得整個學校不得安寧。我在上課的時候,老師希望我在最後,只要不影響其他人,睡覺都行。我打架抽煙喝酒,逃課曠 課欺負老師。哪個學校都不要我,升級的時候,班主任也不要我。
我媽沒辦法,只好讓我回姥姥家上學。去姥姥家還是不好好上,又被開除。我爸爸又願意給我最後一次機會,讓我去爺爺家,爺爺家還是不好好上,又開除。基本上一個學期一個學校,總共被13所學校開除。
我不上學的時候,剛剛15歲。我當時高興死了,我媽媽說你不上學了也有時間把字練一練。我說,我好不容易不上學了,你再也別讓我學習了。我多麼不容易呀! 我這麼搗蛋,我就是為了不上學。我媽媽看說什麼也沒用,讓我去吃苦。叫我去賣報紙,公交車賣票。我肯定是受不了,錢不夠,我就接觸社會上的人。我從小也是 在這種環境長大的。我家裡很多長輩就是社會上的人,而且在我們當地,名氣特別大。我們出去坐車,吃、喝、玩不給錢,也沒人敢要。我整天就是吃喝玩樂,晚上 就是和朋友結夥去打架。去砍,去群毆。
在我上私立學校的時候,看周潤發的電影對我的影響也挺大的。宿舍裡就給我們放《古惑仔》,我們都愛看,覺得就應該這樣學,這樣多瀟灑,整天打架多厲害。把 打罵父母欺負老師當成時尚,當作光榮。你敢打你爸爸媽媽嗎?你敢欺負老師嗎?但是我現在發自內心地向我爸爸媽媽,還有13所學校的老師校長認錯,我在這裡 給這些我對不起的人鞠一躬。對不起,我錯了。
被網絡毒害,身心嚴重受損
後來出事了,一個整天跟我混的朋友死了,19歲。我媽媽知道後就想盡一切辦法先讓我離開蘭州,到北京。她給我一些學費,讓我在北京學習。但是我到北京就把 這一千揮霍掉了。沒辦法了,我到一個姐姐的北京酒店打工。還是特別傲慢,也特別散漫,想去就去,不想去就不去,最後弄的很難堪,我就走了。
因為那個時候我已經野了,從小長輩對我溺愛,要什麼給什麼。我說我想吃東西,不想買,就直接拉一車到我家門口。我說想去哪兒玩,天天帶我去。你想讓我學習,不學;讓我工作,什麼工作我也不想幹。
我在北京接觸一幫朋友,都是1718歲,就開始使用不正當的手段掙錢了。那個時候,那個時候我在網吧玩遊戲網吧裡的人都認識我。我一進網吧都喊我的名 字, 誰都打不過我。在遊戲上浪費的精力、金錢也特別多。我玩遊戲的時候,不允許我媽媽給我打電話。因為我認為玩遊戲最重要,父母家人全部給我靠後。我還專門玩 那種花錢的遊戲,免費的不玩,沒意思。我身邊的朋友全都是遊戲高手,還有做黑客的。
可是,這個遊戲不玩進去還好,玩進去連家庭都毀了。我有一個朋友鬧離婚,不要房,不要車,孩子也不要,就要遊戲帳號。還有的媽媽都四五十歲了,迷上偷菜,半夜三四點鐘起來說,忘了偷菜了。就把自己弄成這樣。
我在玩遊戲當中的體會也是這樣.那時候不懂事,只要不困,我就是無休止地玩。而且那時候我就掙錢了,而且是躺著掙錢。每次玩遊戲,我先去超市購物,把一個 禮拜吃的採購齊,放到冰箱裡,晚上把冰箱擺在電腦旁邊。就這樣,一個禮拜,眼睛都不眨一下,就在那兒玩。那時候的感受是,一個禮拜吃完了,接著買,回來繼 續玩。我整天學成年人,天天KTV。現在給我帶來的是什麼呢?我1718歲身體就完蛋了,有的地方莫名其妙地潰爛,我現在眼睛是嚴重近視,看大家都是模 糊的。我的腦子現在沒有記憶力了,剛說過的話我就不記得了,我現在有時候站都站不住。我去秦皇島,有一個醫生給我看,說我現在22歲, 連60歲的身體都不如,我後悔有用嗎?
我想對還在網吧的年輕人說,你們玩遊戲可以,但是這是要付出代價的。孝經上說的,身體發膚受之父母,不能不敬。你這樣傷害你的身體,這是不孝。

媽媽用《弟子規》教育呼喚他回頭
在北京生活的時候,媽媽的電話一個我也沒接過,她給寫我寫信我也沒回過,找人代話,也從來沒有理會過。有了女朋友之後,女朋友要什麼買什麼,我就把媽媽忘 記了。在北京6年,掙的錢一分錢都沒給過媽媽。甚至,我和朋友在北京環路上飆車,好幾次差點沒命。後來,我媽媽給我發的信息說,兒子,你回來吧!媽媽給你 找了一個好工作,有穩定的收入,你回來。我是回來了,但是我不是為信息回來的。我一想6年都沒有回家了,我想見見我的哥們。
回到蘭州先找哥們吃喝玩樂一通,四天后我媽媽都不知道我回來了。我把身上帶的錢全部揮霍掉後,著急了,沒錢了怎麼辦呢?這才想回家,目的是找媽媽騙錢,騙點路費,趕緊讓我回北京,回北京我就又有錢了。
我媽媽就過來接我。我媽媽接我的時候,走在路上是手拎著我,我在馬路上一把就把我媽媽的手給甩開。我覺得特別丟人。但是,現在我學了弟子規,我整天攙著我媽媽走,我驕傲我有這麼好的媽媽。
當時我媽媽說你聽我的話,我給你放一個光盤,你把這個光盤看完,我給你錢。我說,行。因為當時我沒轍了,我就想要錢,就想回北京。不就光盤嗎?一個小時看 完,我就可以走了嗎?我媽媽給我放的是什麼呢?就是傳統文化,是弟子規的講座當時我就看懂了一點,裡面有一段話說的是,人的命是可以改變的。看到這裡我就 特別感興趣,我就問我自己,我現在所遭受的罪,我所付出的一切代價到底是為了什麼?我在北京這一段時間的生活,我真的什麼都不缺,我真的什麼都不少,什麼 都能滿足我。為什麼我感覺不到一點幸福和快樂。我說,媽媽人的命運真的可以改變嗎?我媽媽說,真的可以改變,只要你想改。她就又給我看了一個光盤,還 是<弟子規>講座。這張盤一放進去,我整整看了三天三夜。我一下子就恍然大悟,原來人可以活的這麼好,原來人可以這樣活,我活錯了。我就給我 媽媽說,我想改,我也想學弟子規。
到養老院當義工
我就想,我22年沒有聽媽媽的話,現在我豁出去一段時間聽媽媽的話,看我會是什麼樣子。這才半年時間,我真沒想到我能當老師,我做夢都想不到。包括曾開除 我的那十三所學校的校長和老師,他們肯定感覺像是做夢。後來我媽媽讓我去做義工,我又想不通了。我覺得像我這樣的人,沒有文憑也沒有學歷、技術,不干歪門 邪道我就掙不了錢。我說,《弟子規》是好東西,是應該學,但是我學你能讓我得到什麼。你能讓我像在北京一樣有錢嗎?我以後要成家,我學《弟子規》能學到 嗎?當時特別在乎得失,就是想要就是想得。而我媽媽說只要你按照我說的去做,你全部都能得到。我一聽這話,我就跟我媽媽槓上了:好,我去做,得不到再說。 當時我也沒想過,真沒想過能得到這些。從小我和誰都對立,想把他們推翻了。結果後來我去敬老院做義工,全部的髒活都我幹。幹到一個月的時候,我就發現我有 變化,爺爺奶奶幹活都是背著我,倒個垃圾,倒個水,都是他們偷偷地,趁我不注意去倒。因為他們一倒我就立馬搶過來了。結果後來很多的工作,全部來找我,而 且給的工資特別高。哎呀,當時我一下子才明白,原來我做好人也能掙錢。想想自己走的彎路,把身體毀成這個樣子,當時我就難受壞了,我這幾年真的白忙活了。 所以後來我就一直堅持在那裡做義工。我做義工四個月的時間,人家不給一分錢,我一天都沒有遲到過,我踏實、我高興,我真正的體會到什麼叫快樂、什麼叫付 出。我的爺爺奶奶已經去世了,沒想到我得到幾十個爺爺奶奶,拿我當親孫子。給我兜里裝花生,當那個花生到我嘴裡的時候,覺得比吃的那個膨化食品有價值多 了,我才知道什麼叫做價值。
後來有一個長輩讓我學駕照,學會了給他當司機。這個消息傳到敬老院爺爺奶奶那裡,爺爺奶奶拿著錢往我媽媽那里送。有一次搞衛生掃地的時候,後面有一 個爺爺奶奶在我後面說,小胡這個孩子太好了,我要把我的孫女嫁給他。我媽媽真的非常有智慧,找工作,給錢的,介紹對象的全部都讓她謝絕了。我媽媽讓我把心 靜下來,就讓我好好的做義工。
變成孝子感受人生的幸福
我小時候最討厭學習,現在發自內心地意識到我最欠缺的就是學習。我給我媽媽磕頭認錯,給我媽媽洗腳。我現在給媽媽洗衣服都覺得幸福。我現在最幸福的時候,就是和我爸爸媽媽在一起,我能看到他們整天樂呵呵的在一起,我就高興。
我看完盤第三天之後回去給爸爸洗了一件衣服,我爸爸不相信,就滿屋子找我媽媽,說你媽媽是不是回來了,衣服誰洗的。我說是我洗的,爸爸說我相信是鬼洗的都 不相信是你洗的。過了一段時間,我爸爸覺得我真的變了,他就問我:你爸20多年沒把你教好,什麼東西幾天把你教成這樣?我說是弟子規。我爸爸說你把弟子規 拿過來,我要研究一下。我舅媽看到我的變化,也把弟子規全部帶回去給我的弟弟妹妹學。
弟子規說,身有傷,貽親憂,德有傷,貽親羞,說你身體不好,身體有了損傷了最傷心的就是爸爸媽媽。學完之後,我的心變了。一次我媽媽在房間裡睡著了, 門沒有關,燈是閉著的,周圍比較亂,我就想把門關上。結果把媽媽給吵醒了。我媽媽一下子起來說誰呀,因為燈是閉著的,看不清是誰。我說是我,媽我關門,沒 事。我媽媽睡了以後,我進到里屋,眼淚就下來了。我也不知道怎麼回事,想了半天才想明白了:我把我媽媽嚇著了,我說以後這門不關了,我就是站一晚上崗我都 不能把我媽媽吵醒。
後來我爸爸可能是看到希望了。這次我來匯報,我爸爸頭一次請我媽媽吃飯,掉著眼淚。他們一直是在鬧離婚,只是手續沒有辦。為什麼婚沒有離,就是因為我媽媽 怕我被別人看不起,忍了22年。我爸爸說真的沒想到,你還能把兒子救回來,就憑這一點我們不離婚了。所以,弟子規讓我現在得到了一個美好的家庭,以後我要 好好地孝敬我的爸爸媽媽,還有我的家人。真的,謝謝大家!
《弟子規》也讓我對自己做出很多反省。我去深圳的時候聽到這樣一個故事:幼兒園一個五歲的小孩墩在牆腳裡,一直在那裡哭,說她感冒了。老師說你為什麼哭 啊,是不是因為藥太苦。她搖頭說,不是。她說感冒了,怕我爸爸媽媽擔心。她才五歲啊!這個小姑娘是學弟子規的,這個幼兒園是傳統文化的幼兒園。當時我就問 我自己,胡斌啊,你說自己有什麼好狂的,你還有什麼好傲的,還出去講義氣,講哥們,出去砍人,你連爸爸媽媽都不愛,連生你養你的人都不愛,你跑出去談這個 談那個,那不是扯的嗎?古聖先賢也說了不近其親,而近他人者,那人有病,有問題啊。
學完弟子規,我對媽媽說的第一句話,我當初那麼不孝敬你,我還有什麼臉給你做匯報,我還有什麼臉給大家做匯報,我慚愧死了。上次陳老師說,希望我把學習 《弟子規》的感受用簡單的話做一個總結。我就寫了那麼幾句,說的不好,也請大家多多指點,這是我自己寫的:弟子規讓我找到了人生的目標,弟子規讓我懂得了 人生價值,弟子規讓我明白了幸福的人生。因為我身體現在不行啊,我活多久也不知道,只要能在有限的日子裡,為人民作出有意義、有幫助的事情,我胡斌此生無 憾。在這裡我也謝謝大家,謝謝在座的各位,給我這個機會,給我做懺悔的機會。謝謝大家!

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2012年10月7日 星期日

炒房十年:房價翻倍、消費衰退、少子化慘烈~轉

台 灣的炒房歪風驚人,10年來全台平均漲幅高達一倍,台北市更高達150%,尤其在2008年第三季以後幾乎是快速飆升,全台各地區皆然。在民眾所得未增 加、房價卻超級狂飆的結果,造成民眾房貸負擔沉重,以致於無力增加、甚至必須減少其他消費來應付房貸,政府放縱炒房的結果,反而使得民眾因為房貸減少消 費,進一步使得台灣內需產業受到侵蝕與排擠而衰退。這十年來炒房的高投機與高投報,也使得許多國內資金與中小企業紛紛投入炒房行列,使得台灣素來自豪的中 小企業發展越來越沒有活力,有經商能力的人寧可去炒房、炒地皮、開房仲,也不願意專注或投入其他事業的經營。台灣這十年來的炒房歪風不但讓台灣的經濟發展 受到侷限,新創產業成果有限。同時也讓台灣年輕人買不起房子、不婚、不生,台灣少子化的情況越來越嚴重,並進而使國家社會保險破產的機率大增。整個台灣社 會因為炒房,全民付出了出生率狂降的慘痛代價,而這個代價還在持續擴大中。



2001年以來,台灣房地產價格的漲勢驚人,由信義房屋所統計的房價指數,全台平均漲幅一倍,台北市最大平均漲幅更是超過150%的水準,華人有土斯有財的觀念深植民心,在台灣也不例外,從台灣貸款成長的比例就可觀察出來。
所得停滯、房價倍翻  民間消費遭排擠而衰退
2000年以來,台灣購屋住宅貸款快速攀升,12年來從2.4兆台幣增加到5.3兆台幣,買房置產興盛的結果,帶動營造業建築貸款增加,而汽車貸款、信用卡貸款、其他民間消費貸款等項目則被嚴重排擠。
對於台灣的勞動族群而言,2000年以後,政府所統計的個人總收入幾乎是沒有增加的,除了55歲~64歲總收入有明顯增加以外,絕大多數人的總收入都是停滯或減少的。
收入成長停滯的情況下,人民又持續貸款購房的結果,就是造成家庭房貸佔經常性收入的比例越來越高,除了2009年金融風暴短暫的下跌以外,絕大多數背負房 貸的台灣人,貸款負擔率都大幅攀升,尤其是台北市,2010年以後,平均45%的收入都要支付房地產貸款,根本無力於其他非必要性的民間消費。
而房地產市場在眾人追逐交易的情況下,價格水漲船高,而大多數人民收入停止成長,所以房價對所得的比例也逐漸攀升,台北市的房地產平均甚至要花掉14年的收入才能購買,這儼然是一個瘋狂的房地產泡沫。
台灣各種成長較明顯的物價項目中,房租在2000年以後,已經停滯成長,顯示提供租屋市場的投資人成長速度等於或大於承租者的需求,但是房地產的供給數量仍然熱絡,意味著包租公和包租婆的人數逐漸在增加。
投機報酬高 中小企業寧炒房不投資不創新
和其它投資項目相比,租金收入和產業價值,都是相對穩定,所以面對不景氣的時候,市場對於房地產的投資會不斷增加,中小企業經營者就很容易把整個生 意賣掉或者倒閉,將資產拿去購買房地產然後出租的念頭,這時房地產是安全的投資項目,所以經濟越停滯,反而房地產投資越有吸引力,若付你薪水的人,自己靠 經營也賺不了多少錢,他自然不會提供你好的工作,員工難以有收入成長。
假設實際經濟產業投資利潤10%,房地產升值也是10%,大多數人會打算購買房地產出租,勝過於自己去創業,透過人生辛苦勞動力換來的血汗錢,大部 份人還是會保守投資房地產,房地產是一個循環死結,景氣越低迷,房地產相對就越安全,但是當大家把越多的產業收起來專心做房地產,經濟就會更加停滯不前, 這是一個惡性循環,因為房地產價格下跌會影響所有持有人,或者貸款購入房地產人,導致連鎖性的資產下跌,換句話說,當房地產價格崩潰之時,最先受害的還是 窮人,他們的薪水會被優先削減,職位會被優先裁掉,房地產價格崩潰的損失,將會由最底層的人身上填補回去,而儲蓄較少的民眾,面臨的生存壓力也會增加,最 終總是導致社會變得動盪不安,政府臭名昭彰,所以政府寧可維護房地產的價格,也不太願意打壓房地產價格這種行為。
房地產對於提升經濟成長力實際上是灌水效果,如果民間和社會的購買力跟不上房地產的漲幅,而房地產價格還在上升,那麼房地產飆漲這個成本,就會吸乾 整個社會,排擠民間內需消費,因為所有產業幾乎都需要土地,房價增高會導致企業擴廠成本增加,企業壓縮雇員需求,勞工平均收入減少降低消費,企業銷售量降 低,企業利潤降低,企業把錢投向房地產,然後房價升高,惡性循環。
房地產價格的上漲,企業的工廠場和辦公室,全部都要被迫提高租金,就算該產業不需要大量土地或辦公室,但是因為企業聘用的員工也要交房租,所有的工 資和服務成本最終也要被迫上調,租金上漲代表你做任何事都要被剝了幾層皮,另外,人民的消費被排擠,產業還可以向國外市場擴張,但是生產成本被推高,那麼 出口商品就連國外市場都失去競爭力,因為房地產的成本增加,最終還是會反映在商品製造過程中,傷害企業在海外市場的兢爭力,所以房地價格上漲是因而不是 果,這一個逐漸放大的循環。
台灣在2000年以後,不論是個人或是家庭,可支配所得都是停滯的,而房地產上漲和原物料上漲所產生的消費支出增加,最終人民就是啃老本,反映在儲蓄上就是慢慢的減少。
20多年來,台灣人民的經常性支出佔經常性平均薪資比例逐漸提升,從38%提升到68%,消費者物價指數以2006年為基期,1985年到2011 年從70%上升到106%,但經常性支出卻從5000元增加到約25000,膨脹約5倍,關鍵在於消費者物價指數的統計並不夠全面性,因為房價會從根本造 成通貨膨脹,但是卻沒有列入計算,否則台灣的物價指數會更高,央行總裁彭淮南曾建議將「房價」納入「物價」控管,進行實地調查了解和物價督導會報,希望將 房價「透明化」列入重要物價管理,杜絕炒樓歪風,房地產業上漲持續侵蝕其他行業的營運利潤,經常性薪資無法提升,日常生活所需的成本卻逐漸增加,透支人民 的儲蓄,這是一個惡性循環。
美國、日本、西班牙和愛爾蘭等歐洲高比例債務國,在經濟進入衰退的同時,共同點都是伴隨著房地產泡沫,甚至是2012年的中國和南韓,也有類似的徵 兆,也可以說,房地產泡沫會侵蝕國內有競爭力的產業,排擠民間消費,讓這些國家慢慢地走向衰退,台灣近年來的經濟難以大躍進,主因非常可能就是來自於房地 產泡沫。 

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2012年10月4日 星期四

房地產智慧-買房篇

買房子該注意那些事項呢?



買房子之前要注意些什麼事項呢?買到以下這些房子,恐怕就欲哭無淚了!請看Arice的整理房地產的資訊!

千萬別踫的十種房子:

1、區域不佳的房子:附近有焚化爐、空氣品質不佳、環境髒亂、有噪音、三教九流龍蛇雜處區域
2、窄小巷弄房子:權狀上出現弄
3、低矮形狀奇怪的房子:狹長、樑柱特多、格局怪。
4、畸零地房子,二棟二十層房子中間夾雜一棟透天厝,以容積率與建蔽率來說,他未來沒望
5、死巷裡的房子:失火時消防隊難救!
6、沒有陽台及窗戶的房子:易有霉味,對身體不好
7、建材不好的房子:易有白蟻、壁癌、龜裂、海砂屋
8、座向不好的房子:受光面要弄清楚,坐北朝南或坐南朝北、西曬、東曬、面北。
9、風化區的房子:不易轉手。
10、環境中有危害風水或健康因素的房子:鐵路、橋樑、寺廟、變電所、電箱、基地台、路沖
11、海砂屋、輻射屋(7173及民8283為高危險群)、兇宅

買房子前注意事項:
1、調閱謄本:權利人通常是銀行,若尚有其他民間公司名稱或人名代表有多重債權房子,通常不要踫。
2、屋主簽約款額度高:通常為10萬,過高代表屋主缺錢,須調查清楚。
3、屋主指定代書:最好使用自已熟悉的代書。
4、買房子最好簽成屋覆約保證,雙方較有保障,且款項最好是存入銀行的戶頭,若存入仲介的銀行也可以,但最好是有名牌的仲介較保險。
5、陽台及露台只能算房價的1/3價格。

房屋面積該如何計算呢?
房屋面積試算公式:
ㄧ、地下室面積=基地面積*地下室開挖率*開挖層數
二、地下室大公=地下室面積*地下室大公比率
三、地下停車位面積(坡平)=地下室面積-地下室大公比率
四、機房面積=基地面積*容積率*15%五、梯廳面積=基地面積*容積率*5%六、1樓室內面積=基地面積*建蔽率*(11樓大公比率)七、1樓平台面積=1樓室內面積*10%八、2樓室內面積=基地面積*建蔽率*(11樓大公比例)-露台面積
九、3樓以上室內面積=基地面積*容積率-(1+2樓室內面積)十、2樓以上陽台面積=2樓以上室內面積*10%十一、雨遮面積=基地面積*容積率*6%十二、屋頂突出物=基地面積*建蔽率*12.5%*3十三、法定車位位數=基地面積*容積率/0.3025/120十四、機車位數=(基地面積/0.3025)*(容積率/50)
十五、一般所說的總坪數是指建坪而言,總坪數=主建坪+附建坪+公設坪

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房地產智慧-法拍屋篇



買法拍屋靠的是智慧及經驗


很多人對法拍屋有興趣,那麼何為一拍、二拍、三拍與特拍呢?你一定要知道的,購買法拍還要注意什麼事項呢?

法拍屋一拍、二拍、三拍與特拍有什麼不同?法拍屋的第一拍、第二拍、第三拍和特拍在程序上有什麼不同的地方 ?
(1).
第一拍 , 第二拍 , 第三拍 → 這三種均是『一般程序』
(2).
公告應買(三個月) , 第四拍 →這二種均是『特別程序』
註解:在司法程序上,正常拍賣程序只有『一般程序』,因特別程序需通過【債權人】或【債權銀行】之同意,才會執行,『特別程序』,分成二種:
(1).
公告應買:意思是說,法院會以第三拍流標之底價,公告出來,為期3個月,若有意標購此屋者,只需以第三拍之底價金額,遞上《應買狀》就可參予標購,因沒有競標之金額,故以誰“先”遞《應買狀》至法院,為得標者。
(2).
第四次拍賣:因第四次拍賣,也是所有拍賣最後一個程序,所以拍賣之金額,是最低金額,但先決條件就是“3個月沒人應買”,才會『打8(三拍打8),再到第四拍,此時就需到投標室,寫標單~看誰投標之金額最高,為的標者。
第一次拍賣 ─┐
第二次拍賣 ─│→ 這四種均是
第三次拍賣 ─│→ ~~~定『時間』,比『價錢』
第四次拍賣 ─┘
公告應買 → 定『價錢』,比『時間』
法拍屋顧名思義就是法院拍賣的房屋。而房屋的來源是由〔銀行〕、〔自然人〕、〔法人〕亦即所謂的〔債權人〕聲請查封拍賣。通常都是〔欠債〕、〔做保〕 或〔欠稅〕

通常會變為〔法拍屋〕的原因如下:
  • 房貸未繳--經銀行催收達三個月不繳交房貸,且經法院公告且公文公示送達並於中央日報公告達14天以上
  • 信用卡、現金卡未繳--經銀行第一次存證信函公示送達且法院寄送〔支付命令〕確定,銀行始進行不動產及 動產〔假扣押〕進行查封,假扣押註解,於文最下方。
  • 本票裁定--簽于第三人、錢莊、銀行....如未於期限還款並於法院裁定 。始可申請假扣押查封不動產及動產。
  • 判決--經民事法庭判決確定需理賠時可持民事判決確定書申請假扣押進行查封不動產及動產。
  • 欠繳管理費--經大樓管委會行使〔公寓大廈管理條例〕針對欠繳管理費長達3個月以上之住戶,可申請該住戶 之不動產進行假扣押查封拍賣。
  • 做人頭保--即民間所謂的〔保證人〕,因做他人的〔連帶保證人〕導致於自己需負責他人的債務,而使的自己 的不動產被查封拍賣。
  • 欠稅金--包含個人所得稅、營業稅、遺產稅、及其他稅金。將拍賣不動產之所得用予清償所欠稅費。
簡單來說:就是抵押權人依〔強制執行法〕聲請法院辦理拍賣之抵押不動產。

市面的法拍屋代標公司又可分為那些?
法拍屋代標公司可分為下列二種:
1.   一般市面上的不動產仲介公司是做買屋賣屋的搓合。
2.   專業的法拍屋公司專門為買方代為標購法院的拍賣房屋,除了事前的標購準備(房屋現況調查,是否佔用、凶宅、海砂屋、輻射屋...),須調閱產權是否完整,及拍賣價格的精算,得標後的後續法院書狀往返及與房屋現住人溝通協調搬遷事宜都是代標公司的工作責任, 全程辦好直到交空屋到買方手上。
低於市價-:法拍屋通常訂出的拍賣底價會比市價低2~3成,如果第一次拍賣不成,會再降低拍賣底價進行第二次拍賣,最多降20%,再拍賣不成再降20%(即第三次拍賣),因此有時甚至可以用不到市價一半的價格買到房子。

例如:法院拍賣一棟市價500萬元的房子時:第一次拍賣底價=400萬元→流標後→第二次拍賣底價400*80%320萬元→流標後→第三次拍賣底價320*80%256萬元。
法拍屋的特點:
產權確定:法院拍賣的房子,一但拍定,於七天內繳足尾款後(含假日),就可以取得權利移轉證書,產權絕對清楚,不會有產權不清的糾紛。
投資報酬率高:對於投資法拍屋的人來說,如果在法拍屋流標兩次,價錢已降到非常低的時候買進,再以市價賣出,之間賺取的差價非常可觀,加上金額龐大且必須全額現金,因有些投資人藉此致富。說明: 以投資的角度來看,法拍屋具有比市價行情低的特性,所以標購後以市價行情轉手賣出自然可以從中賺取利潤;而以純自住的用途來說,如果能以較市價低的價格買到所要居住的房子,當然可以省下一筆錢。

點交屋與不點交屋的差別?
點交屋」就是標的物拍定後,繳清房屋所有價款,並取得權利移轉證書在案,依流程辦理並具狀法院聲請點交,待法院排訂時間安排履勘,或是強制執行,依法點交房屋,一切程序均由法院全權處理。
不點交屋」就是標的物拍定後,繳清房屋所有價款,並取得權利移轉證書在案,但因房屋拍賣前即公告為不點交,於拍定後法院並不會安排點交程序。此時,除了自行與現住人(即佔用人)協商外,另可委託律師聲請佔用房屋告訴,要求返還房屋。  買法拍屋,資金的取得和週轉是一件重要的事,而依規定法拍屋要在拍定後七天內繳清價款,另外選定的物件最好是能夠負擔的。而從拍定完畢到點交之後,這段期間的利息負擔也要計算在內。另外,在投標之前尚須注意:
租賃權問題:查明標的物是否有租賃,若原不動產的拍賣與第三者有租賃關係存在,執行法院若未排除租賃關 係後,則買受人(得標人)必須繼續租賃至期滿為止。另外要注意原屋主是否在拍賣前,利用假造的租賃契約, 造成拍賣後仍合法佔用的情形。

抵押權問題:確定「拍定後抵押權是否塗銷」可避免日後的產權糾紛。
優先購買權:查明標的物是否有第三者具有優先購買權。如:地上權、典權人、承租人或該標的物為農地等,否則一但有上述情形,再加上有優先購屋權人時,即使得標也屬無效。
產權移轉限制:注意標的物是否有產權移轉限制(如國宅),若想投標之標的物件有條件限制,要先查明轉移的條件是否相符。

購買法拍屋還會那些費用?
許多人以為買法拍屋只要負擔得起房屋的總底價就可以了,但實際上買法拍屋還有一些相關的費用要負擔,就像和 一般市面的仲介公司買賣房子,除了仲介費外還有政府的一些相關規費,這些都必須估算在購買的成本內,尤其是以法拍屋作為投資工具的人,更必須把成本算清楚才行。
1.投標金額:就是得標的價錢,投標前須先準備公告底價的2成作為保證金,得標後(含假日)7天內須將餘款繳清。
2.稅費:標購法拍屋時所要繳的契稅,如果標購當時的土地增值稅是低於公告現值的話也必須將稅金納入成本計算。
3.地政規費:包括投標前申請謄本、得標後辦理過戶所需的地政規費。
4.其他雜費:包括搬家費、管理費(過戶完成日起計算)、水電及瓦斯費等。
5.整修費:如果買到屋況不佳的法拍屋,就必須花錢重新整修、裝潢。 
可能支出的費用:
1.利息費:如果你是循其他管道貸款來付款,那麼你就必須負擔在你轉手賣出前那一段時間的利息。
2.代書費:如果你委託代書代為辦理過戶、稅費申報等手續,必須付代書費,但如果你可以自己辦就不用(但如有向銀行代墊尾款則須由銀行指定代書)
3.仲介費:如果你請代標公司代為投標,就必須支付佣金。
4.搬遷費:並不是指要搬進去的搬家費,而是如果遇到房子遭人占用或租用的狀況,想請人搬走,可能要給對方一筆搬遷費。

法拍屋公告應先注意的重點為:
標地物種類:分為(一)房屋(二)土地 二種
底價及保證金:保證金所指定的條件,須確實注意有一般金融機構皆可。
地址:須確實了解地址所在地,否則拍定後,除法院有疏失外,一概是自行負責。 
點交與不點交:注意筆錄所載的內容。

法拍屋並不像一般的購屋情形一樣,能夠隨意觀看進去看,所以勘察法拍屋的工作是必要的。
交通狀況:交通上是否便利,合乎自己的需求。
1.   環境品質:包含環境衛生、噪音、空氣品質以及附近居民的性質等。
2.   生活機能:包含學區、郵局、醫院、市場、休閒場所及購物便利等。
3.   附近設施:是否有鄰近不良場所,如墳墓、垃報場、高壓電廠等。
4.   住戶勘察:即觀察左右鄰居的營業場所,如KTV、安親班等,並評估自己是否能接受。
針對環境的勘察部分,我們分成三點:
勘察屋外狀況-是指居住空間以外的地方,雖然屋外對住戶日常生活起居沒有太直接 的影響,但從居住品質來看,屋外的硬體、軟體設施都是應該考慮的重點。應該注意的重點:
1.   建築外觀:房子的新舊、建築的樣式、外牆、大門有無損壞。
2.   社區管理:如果是住宅社區,是否有保全管理。
3.   公共設施 :樓梯間、電梯等公共設施是否管理完善,有無保養。 

那裡可以獲得法拍資訊?
   一、  法院公告:各地方法院不定時會張貼法拍屋公告於法院公佈欄,購屋者如有需要必須上法院查看公告。
二、銀行公告:如果債權人是銀行時,銀行會將該拍賣案件張貼在自家的網站中的法拍屋公告區裡。
三、報紙分類廣告:有時在報紙的分類廣告中也可以看到法院的拍賣物件資訊.大部分皆在中央日報。
四、網路:網路上也有提供法拍屋資訊的網站,省時又便利。

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2012年10月3日 星期三

QE3寬鬆政策將帶來的影響~轉

 
美國一直在進行貨幣寬鬆政策,無止盡的印鈔,會有什麼效應呢?會不會成為下一個希臘呢?對台灣的影響也是不容小覷,目前台灣國債每個人91萬,這還是顯性的國債數據,隱性的國債數據不只這些了,請看MTS 王立天(Fred)的部落格 所寫的文章,也帶給我們一些思考的方向!

大方向已經明確,我們怎麼辦?
雖然聯準會因為公布量化寬鬆政策
QE2(甚至QE3)的「純印鈔票」計畫,
向全世界宣誓其
寧可惡性通膨也絕不發生通縮」的決心,
並造成熱錢流竄於全球各地的後果,
進而創造出短期內經濟復甦的假象
可是天下沒有白吃的午餐,
凡是都有因果關係,
這種政策的副作用還正在發酵期。

美國六十分鐘新聞節目關於各州財政的必看內容:
「結帳之日來到了」

Here's That Must-Watch 60 Minutes Segment On The States' "Day Of Reckoning"

  • 還有比美國房地產更嚴重的問題尚未爆發。這個問題將會動搖美國國本,也就是州政府相繼破產的問題。
  • 美國各州依賴發行州債券,以及中央補助來籌措自己預算經費的時代已經結束了。
  • 當州政府宣布破產時,所有州債券將會變成廢紙,而購買州債券的對象幾乎都是老年保守的人民,以及保管人民退休金的各種保險、基金、和儲蓄機構。
  • 更不用提立即會影響現在民生問題(橋樑公路、水電瓦斯、警察消防、公立教育等)

真正令人擔憂的還不是這樣而已,這次逼得美國政府和聯準會「狗急跳牆」的,是擔當美國國內建設、教育、民生、以及社會結構最主要的角色—
各州州政府都已經破產了。

紐約新任市長準備大舉裁員並緊縮開支經費、來勉強應付紐約州政府所虧欠的利息*(本金不算);伊利諾州與加州為了苦撐避免宣布破產,因此為了削減經費被迫大舉釋放囚犯、同時裁撤公教與執法人員;亞利桑納州州政府為了降低維持費用,
決定出售所有公家大樓辦公室*,並轉手向新房東承租自己原本的辦公大樓。
種種動搖美國國本的情勢一一浮現台面,大家千萬不要震懾於美國韓國軍演、
以及出兵中東等外強中乾的表象所欺騙。(有沒有想過:欠誰啊?是誰買走的啊?!)

這些消息和我們有什麼樣的關係呢?
  • QE系列將會使美元更沒有價值(變薄)進而影響台灣外匯存底與幣值的價值,犧牲你我的實質財富與生活水準;
  • 美國為了延續其政權與影響力,必定進行許多未曾見過的手段與新規定,而台灣政經一直都在追隨美國的腳步,想必也會延續引用不少
  • 能隨心所欲印鈔票還能強迫全球接受這些鈔票的強權國家,都難逃「欠債還債,欠錢還錢」的黃金鐵律,
那麼人人平均負擔91萬新台幣國債的台灣要怎樣來著手進行償還國債呢?
要效法冰島、愛爾蘭等國家,進行嚴苛的節制消費與緊縮開支的生活與國家預算,(這表示許多依賴中央政府補助款、補貼金、經費補助、軍公教、公家單位支出與合約等,都會大大受到牽連,進而影響社會景氣),還是冥頑不靈地學美國繼續揮霍無度,同時想辦法將債務一直遞延後推,讓將來的人去傷腦筋?根據下面所附的新聞當中,可略窺政府的心態如何。

有人竟然跟Fred說:
「人人平均負擔91萬新台幣的國債人民又不需要真正拿錢出來還,怕什麼?」會講這種話的人,很明顯還活在「價格數字」與「逃避現實」的心態之中。什麼叫「價格數字」的迷思?乍看之下他講得好像是對的,但是他不懂經濟金融中的鐵律:天下沒有白吃的午餐」。

40年前你只要存到一百萬就可以當百萬富翁,
退休環遊世界去了;而現在就是因為政府印鈔票與無節制的開支,無形中就詐取了民眾的財富,以及為了換取這些財富時所付出的時間青春、精力與心血等無形的損失,讓你現在百萬只能買到國產車或進口重型機車,讓你繼續拼命沒天沒夜的工作、讓你四五十歲還不敢奢望快樂富足的退休生活,

甚至還要提高退休年齡至70歲,就是要讓你繼續無知的為生活所需煩惱,
沒有去干涉他們、或者看穿他們根本沒有解決問題的能力,甚至看穿他們愚民的把戲。這一切社會不公平,貧富不均、工作到死的後果,都是因為我們的錢不值錢了,被玷污了的原因。

Fred真的很憂心,這層道理,有多少百姓瞭解?
我們要逃避這個議題到什麼時候?

單身房租補貼 擬放寬至30
更新日期:2010/12/23 04:11
自由時報記者彭顯鈞/台北報導〕為落實社會住宅政策,總統馬英九昨天表明,廣義的社會住宅「以租金補貼為主,興建社會住宅為輔」;內政部長江宜樺在國民黨中常會報告「社會住宅方案」時,首次提出新配套方案,放寬單身申請租金補貼年齡,由年滿四十歲放寬至卅五歲或卅歲。
最快明年開辦
江宜樺指出,若以每月每戶補貼三千六百元來計算,放寬至卅歲將需增加十六億二千萬元,放寬至卅五歲需增加五億四千萬元,最快明年度開始辦理;不過這項規劃仍在評估中。
依內政部的規劃,社會住宅明年六月前完成需求調查評估,並在六月間提報行政院,明年底前動工。不過,馬英九聽取江宜樺報告後,一度說為「最晚明年六月動工」,第一階段在大台北五個地點興建一六六一戶,興建時間約一年多;不過,國民黨隨後更正,馬的說法應是「明年底動工」。
馬英九強調,廣義社會住宅包括租金補貼與興建住宅,應以租金補貼為主,興建社會住宅為輔,若採取狹義的興建社會住宅,「應該不是最好的方法」。
馬也說,每月三千六百元的租金補貼,中南部很受歡迎,北市則幫助不大,北市居民希望政府興建社會住宅。
對於興建方式,馬表示,與建商合作利用公有地興建,一部分出售,一部分保留作為社會住宅,這樣政府可以不用出資興建,而「混合居住也是政府的理想」,這樣就不會有標籤化的問題。

銓敘部通知 18%優存恢復
更新日期:2011/01/02 23:01
對一般退休族來說,退休金放銀行,利率只有1%多,不過退休公務員享有所謂18%優惠存款,而且最近銓敘部陸續通知他們,原本2006年因修法減少的優存額度,從20101122起恢復,平均增加30~50萬額度,適用18%利率,等於每年最多多出8萬多的利息。
一早天氣很冷,不過國父紀念館旁,還是聚集不少退休族來運動,有的跳起國標舞,有的練習太極拳,像這兩位,曾阿姨、王阿姨都是退休公務員,得知原本減少的18%優存額度完全恢復,很高興。
這位阿姨更開心了,因為額度從100萬變回150萬,下禮拜就要去銀行回存仔細算一算,多出來的50萬,每月利息增加7500,比一般定存,一年多個84000元利息收入,相較現在利率1%多,看在一般民眾眼中,心裡很不是滋味。
不管有沒有政治考量或財政浪費,即使退休了,公務員的福利,依舊令其他退休族很羨慕。(民視新聞楊宗斌、林三富台北報導)

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2012年10月1日 星期一

成功就是永不放棄加上堅持下去


老婆婆走了50公里來自於當下這一步

曾經聽過一個故事,一位80多歲的老奶奶,為了幫隔壁村的孫子慶祝,他20歲的生日,赤腳走了50公里,一大早六點起床開始慢慢走,走到孫子家已接近中午 了,全村的人都很詫異問,你怎麼走過來的,老奶奶說聽起來走50公里相當不簡單,但只要專注於當下這一步,一步接著一步,不知不覺就到孫子家了,是呀!專注當下這一步!多麼好的解說呀!




走在財富自由的路上,曾經笑過、哭過、跌倒過

爬起來又繼續堅持走下去,慢慢發現走在身旁的人越來越多

彼此互相支持,給予鼓勵,貢獻自已

專注於當下,心無旁鶩往前方走

就像片中把眼晴矇起來,往前走一樣,

回過頭來暮然發現,不知不覺走了這麼遠

走到成功或許不容易,但專注於眼前這一步,一步一步走,最終會到達終點!

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羅伯特 ‧T‧ 清崎 經濟預言與貨幣歷史


金錢歷史

富爸爸曾經說過金融海嘯的五個階段,但我個人把它細分為七個階段,每一個階段代表皆不同,請讓Arice慢慢說給你聽,在這之前我先解釋金錢自古以來的演化形式,讓大家比較有概念!


金錢演化的有四種形式:
1. 原物料金錢: 簡單說就是黃金、白銀、糧食。(中國很多時代都以糧食做交易)

2. 收據式金錢: 意思是我把黃金放進去銀行,銀行給我一張收據作為憑證,這一張憑證就代表著我存進銀行的黃金或白銀。

3. 部分儲備制的收據式金錢: 隨著越來越多人把黃金白銀存進銀行而開始用收據來做交易,銀行就發現越來越少人去提領黃金白銀。這時候銀行就可以開始偷偷印收據來做生意。
本來一張收據對等一枚金幣,因為銀行多印了一張收據,所以現在變成兩張收據對等一枚金幣,流通在外的收據越多通貨膨脹就越嚴重。

4、法定貨幣: 所謂法定貨幣就是指該國政府規定與政府往來的金錢。法定貨幣完全靠一國政府的信用來做擔保。法定貨幣最大的也是唯一的好處就是政府可以隨意印鈔票。

然而貨幣也有發展史,讓我們了解自古歷史走向。

貨幣發展歷史:
1、一個主權國家首先發行真正的金錢,例:金銀幣,或是可100%可兌換成黃金與白銀的紙幣
2、國家經濟與社會開始發展,隨著開始發展公共設施與社會福利政策,逐漸扛起經濟的重擔
3、經濟影響力開始擴大,政治影響力開始成長,提撥鉅款建立龐大軍備
4、國家發動戰爭,軍費支出再暴增
5、為了因應戰爭所須花費,政府無限量發行通貨來取代金錢,藉此竊取民眾的財富
6、貨幣供給量大增,造成通貨膨脹,財富轉移的社會現象,人民對政府發行的貨幣失去信心
7、民眾退出貨幣並投入貴重金屬或有形資產
 每個政府印製一張紙鈔並且讓它流入市面,政府就享有該張紙鈔完整的購買力,但卻會稀釋你手上的鈔票,其價值力會不斷貶值,因此物價會不斷上升



聯準會成立那天起,美元頓時變成一種單純的通貨

1817年到1924年,大多國家的貨幣政策皆採用傳統的金本位制來運作,也是就是大 多數的國家貨幣和黃金掛勾(固定的換算比例),也就是說你的黃金儲備量有多少才可發行多少貨幣,貨幣可換成一定比例的黃金,當時美國保證各國央行可用每盎 斯35美元的價格兌換成黃金,採用金本位制的這段期間,完全沒有所謂的通貨膨脹,當然這期間還是會發生經濟成長或衰退,但整個金本位時代開始到結束期間, 國際之間的貿易一直都是零和遊戲,為什麼?因為黃金一直扮演價格均衡的角色

1971年取消金本位制後,也就是說美元不必綁著黃金儲備量,你想印多少就有多少,美元變成一種單純的通貨

就算黃金能夠自由買賣,並沒有當成貨幣使用,相反的,黃金被當作原物料在交易,為什麼?人們長期習慣使用紙幣,因此對黃金興趣缺缺,選擇完全相信紙幣


對金錢演化有些概念後,即進入本文的主軸了,金融體系的發展史:


  一、世界金融秩序的混亂:最早我們使用以物易物方式過生活,接著出現黃金、白銀等代替貨幣,但隨著經商發展,無法拿著沈甸甸的黃金到世界各地交易,於是黃金白銀憑證出現了,只要帶著憑證到銀行即可提領黃金白銀,接著1914年聯準會的掘起,將憑證化,美元掌控世界經濟大權,隨著1971年美元取消金本位 制,美元可無限印製,於是進行下一階段

二、各國政府拼命刺激消費:此階段為經濟成長期,如同當年馬政府印消費卷,刺激消費的原理一樣

 三、通貨緊縮:當恣意揮霍到一定程度,會發生通貨緊縮,於是民眾將錢存在銀行裡,捨不得花費,於是政府開始優惠房貸與存款低利息等動作,促使民眾將錢提領出來,刺激消費,通貨緊縮發生在傾向恣意揮霍的國家 。


四、 輕微通膨:截至2007止,美國國債提高至九兆美元,這是多麼大的天文數字,究如何補這個缺口呢?答案在QE3中,可看出一些端倪,政府無止盡的印紙鈔(這無疑是把民眾的錢合法偷走,將錢存在銀行只會越來越薄),且QE3聯準會採取 「無限量」資注市場資金,以每個月印出400億美元鈔票的方式購買債券,沒有總上限,沒有到期時間,瘋狂的印鈔票,會發生什麼事呢?通膨率會大大提高,物價一直漲,人民手中的紙鈔越來越薄隨著貨幣稀釋,開啟了輕微通膨的時代,從目前年通膨率約2%可看出一些端倪,通貨膨脹發生在傾向儲蓄的國家。

 五、超通膨:何時會發生通膨,市面上有許多說法,沒人知道下一個超通膨何時來臨,德國由於戰爭,於1919年發生超通膨,戰前一雙12馬克的鞋子,戰後一雙則須要30兆馬克 ,而德國股票加權指數從88點漲到26890000000,股市實質的購買力跌掉了97%,人們忙著將紙鈔換成黃金,因此當時少許的黃金即可買下整棟大樓,此場危機對窮人造成的影響不大,因為他們在危機之前就沒什麼錢了,至於有錢人,尤其是很聰明的那一群,變得比原更加富有了,反倒是中階產級,受到的傷 害最深,在此次事件後,中產階級完全被消滅了。
 德國超通膨從1919年到1923年止,共四年期間,整體物價漲了7倍,紙幣購買力下跌了97%,足以可見超通膨的威力!

 六、金融體系崩壞:當超通膨到達某一個程度時,整個金融體系開始崩壞,民眾對政府發行的貨幣失去信心

七、回歸市場機制:民眾退出貨幣並投入貴重金屬或有形資產

目前似乎到第三階段與第四階段之間,看來全球政府會盡力維持在第四階段,何時會進入第五階段,老實說我也不知道,但ARICE想跟大家分享的是只要具備良好的財商教育,即使有災難來臨,仍能安然渡過,甚至比以前更富有!並且清楚分辦價格與價值之間的差異,畢竟價格不具任何意義,唯有價值才是一切

馬上購買此本書-富爸爸買賣貴金屬 

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